На что казахстанцам, желающим получить микрокредит, стоит обратить внимание при оформлении договора, сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает Tengrinews.kz.
Действия перед оформлением договора
Прежде чем оформлять договор с микрофинансовой организацией (МФО), необходимо проверить наличие лицензии у МФО на официальном сайте АРРФР в разделе "Финансовые рынки", а также условия для получения кредита.
"Важно помнить, что получение микрокредита – это финансовое обязательство. Несоблюдение условий договора может привести к штрафам, росту задолженности и ухудшению кредитной истории. Подходите к решению о займе ответственно", - указывается в сообщении АРРФР.
На какие пункты в договоре стоит обратить внимание?
В договоре микрокредитования должны быть четко прописаны:
- сумма и срок микрокредита;
- график и способ погашения (аннуитетный, дифференцированный и другие);
- годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), не превышающая 46 процентов в год (для краткосрочных микрокредитов - 0,3 процента в день, но не более 179 процентов в год);
- порядок начисления неустойки при просрочке оплаты кредита;
- меры, применяемые при нарушении условий договора.
Нужно учитывать при задолженности очередность его погашения, а также порядок начисления штрафов и пеней.
"Закон ограничивает размер неустойки: не более 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней и не более 0,03 процента в день после этого периода, но не более 10 процентов от суммы микрокредита в год", - отмечается в сообщении.
Дифференцированный способ погашения предполагает ежемесячные выплаты фиксированной части основного долга с процентами на остаток, из-за чего платежи постепенно уменьшаются.
Аннуитетный способ погашения подразумевает одинаковые ежемесячные платежи, где в начале основная часть уходит на проценты, а в конце - на погашение долга.
Какие есть права у заемщика?
Заемщик, получивший микрокредит, имеет право:
- ознакомиться с внутренними правилами и тарифами МФО;
- досрочно погасить микрокредит без уплаты штрафов и комиссий;
- обратиться в МФО в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки с заявлением о пересмотре условий (при наличии подтверждающих документов);
- обратиться к микрофинансовому омбудсману при отсутствии соглашения с МФО.
"МФО нередко предлагают клиентам дополнительные платные услуги - такие как страхование или консультации. Они оформляются отдельными договорами и увеличивают общую сумму выплат. Если заемщик не согласен на оказание таких услуг, он вправе отказаться от них или обратиться в другую организацию с более прозрачными условиями", - говорится в сообщении АРРФР.
Также стоит быть внимательными при заключении договоров в электронном виде посредством приложений МФО.
"Часто наличие галочки или других знаков свидетельствуют о согласии заключить договоры на дополнительные услуги и другие условия", - уточняется в сообщении.
Какие изменения будут в сфере кредитования?
Напомним, что в Казахстане собираются запретить давать кредиты некоторым категориям лиц. Так, будет запрещено предоставлять кредиты и иные кредитные продукты нерезидентам, а также выдавать займы лицам, связанным с банком особыми отношениями.
Отсрочка кредита для военнослужащих: что нужно знать
Ранее мы писали об ужесточении правил для банков. Согласно поправкам, в Казахстане введут принципы ответственного кредитования. Подробности читайте в материале: Подвох "мелким шрифтом": в Казахстане ужесточают правила для банков.
Читайте также: Запретят ли в Казахстане онлайн-кредиты
Нажмите сюда, чтобы получать самые важные новости в вашем WhatsApp
