В соцсетях казахстанцы обсуждают историю мужчины, которого якобы вызвали на проверку после того, как он регулярно оплачивал покупки в магазине мобильными переводами. Пользователь утверждает, что им заинтересовалось Агентство по финансовому мониторингу (АФМ). Tengri Life разобрался, могут ли переводы за покупки стать поводом для проверки и что по этому поводу говорят госорганы.
Что произошло
Историей поделился пользователь Threads. По его словам, в декабре он часто оплачивал товары в одном и том же магазине переводами — суммы начинались от 4 тысяч тенге.
"Если магазин просит оплату переводом, лучше идти в другой. Я так попал под проверку АФМ — часто переводил суммы от 4 000 тенге. На прошлой неделе меня вызвали по повестке и попросили предоставить объяснения, почему я регулярно перевожу деньги одному и тому же человеку (у него есть ИП / ТОО, но официальный доход ниже из-за QR, так как там проценты)", — говорится в публикации.
Скриншот: Threads
По словам пользователя, ему пришлось объяснять причины переводов, после чего якобы начался мониторинг его операций.
"Я всё подробно расписал и объяснил. В итоге начали проводить полный мониторинг меня на текущей неделе. Проверили всё — ко мне вопросов не возникло", — отметил он.
Что рассказали в КГД
В Комитете государственных доходов (КГД) на наш запрос сообщили, что информация о проверке со стороны налоговых органов не подтверждается.
"В опубликованном материале упоминаются действия, якобы осуществлённые Агентством по финансовому мониторингу, которое не относится к системе органов государственных доходов и не наделено полномочиями по осуществлению налогового контроля в рамках Налогового кодекса", — отметили в ведомстве.
При этом в КГД напомнили, что контроль мобильных переводов действительно существует, но только для выявления скрытых доходов от предпринимательской деятельности и строго по установленным правилам.
Когда переводы могут заинтересовать налоговую
В ведомстве ответили, что банки второго уровня передают в уполномоченные органы данные о физлицах, если их операции похожи на получение дохода от бизнеса.
Сейчас действует один единственный критерий, утверждённый приказом министра финансов № 323 от 29 марта 2022 года.
Физлицо может попасть в поле зрения, если одновременно выполняются все условия:
- в течение трёх месяцев подряд;
- на личный счёт (не для бизнеса);
- поступают деньги от 100 и более разных людей каждый месяц.
В Нацбанке добавили, что налоговые органы могут проверять человека, если общая сумма этих переводов превышает 12 минимальных зарплат (в 2026 году это 1,02 миллиона тенге).
"Эти критерии применяются только к тем, кто принимает оплату за товары и услуги на личный счет, не регистрируя ИП. На обычные переводы между гражданами они никак не влияют", — отметили в Нацбанке.
Пример "красного флага" для налоговой:
- в августе — от 101 разного лица;
- в сентябре — от 130 разных лиц;
- в октябре — от 100 разных лиц.
В этом случае банки второго уровня передают информацию в налоговые органы.
В комитете отметили, что после выявления подозрительной активности проводится камеральный контроль.
"После получения сведений от БВУ по таким физическим лицам, органами государственных доходов проводится камеральный контроль, по результатам которого направляется уведомление о выявленных расхождениях, подлежащее исполнению в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днём его вручения (получения)", — подытожили в комитете.
Что рассказали в Нацбанке
В Нацбанке подчеркнули: в Казахстане нет и не может быть ограничений на обычные переводы между физическими лицами. Всё, что вы отправляете друзьям или родственникам, защищено статьей 50 закона "О банках и банковской деятельности":
- информация о переводах — это банковская тайна;
- доступ к ней возможен только в строго предусмотренных законом случаях.
В Нацбанке также напомнили, что за незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена ответственность как для сотрудников банков, так и для других лиц, имеющих доступ к таким данным по работе.
Как работают переводы в магазинах
Согласно закону 27 предпринимательского кодекса, предприниматели должны принимать безналичные платежи только на специальные банковские счета для бизнеса, а не наличные.
"Согласно пункту 3-1 статьи 27 предпринимательского кодекса, субъекты предпринимательства обязаны использовать текущий банковский счёт, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности, при приёме безналичных платежей за реализацию товаров, выполнение работ или оказание услуг. Однако некоторые предприниматели не соблюдают эти требования и используют личные банковские счета для ведения бизнеса, получая платежи через мобильные переводы", — сообщили в Нацбанке.
По каким причинам могут начать проверку
В Нацбанке пояснили, что АФМ анализирует операции только при наличии признаков незаконной деятельности. В их числе:
- отмывание денег и другие преступные доходы;
- финансирование терроризма или оружия массового уничтожения;
- незаконные азартные игры;
- нелегальные цифровые активы (криптовалюта и тому подобное);
- схемы обналичивания денег;
- использование подставных лиц (дропперов);
- другие операции, которые не имеют явного законного экономического смысла.
Почему магазины не имеют права просить "перевод"
Регулятор напомнил: согласно предпринимательскому кодексу, бизнесмены обязаны использовать специальный бизнес-счет для приема безналичных платежей.
Использовать личную карту для торговли — это нарушение закона со стороны продавца. Покупатель при этом ничем не рискует, но, оплачивая товар "на карту" физлица, он поддерживает теневой оборот и лишает себя полноценной защиты прав потребителя (например, при возврате товара).
К слову, недавно казахстанцу удалось отсудить у автосалона 22 миллиона тенге из-за выявленного дефекта автомобиле: при движении машину вело вправо.
Читайте также: Келин обокрала свекровь и спустила всё на азартные игры
