Как улучшить кредитный рейтинг: казахстанцам дали простой совет

Бахтияр Имамниязов Шеф-редактор

Изображение сгенерировано при помощи нейросети Midjourney

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка объяснило, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на получение кредита, передаёт Tengrinews.kz.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка объяснило, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на получение кредита, передаёт Tengrinews.kz.

Что такое персональный кредитный рейтинг

По закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй" кредитные бюро формируют не только кредитную историю, но и персональный кредитный рейтинг.

Это числовой балл, который рассчитывается автоматически на основе вашей кредитной истории и других персональных данных. Рейтинг помогает оценить вероятность одобрения кредита, но даже высокий балл не гарантирует его получение.

Что влияет на кредитный рейтинг

На рейтинг влияет множество факторов, в том числе:

наличие просрочек,
количество действующих кредитов,
передача долгов коллекторам и прочее.

Отмечается, что персональный кредитный рейтинг носит информационный характер и даже высокий балл не всегда гарантирует одобрение кредита. Банки и микрофинансовые организации (МФО) используют разные скоринговые модели, включая собственные алгоритмы.

Как кредитный рейтинг влияет на получение кредита в банке

Чем выше ваш рейтинг, тем ниже кредитные риски для банка и выше шанс одобрения кредита. Низкий рейтинг может стать основанием для отказа. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.

Могут ли банки отказать в кредите из-за низкого кредитного рейтинга

Если у заёмщика низкий кредитный рейтинг, банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита.

Кредитный рейтинг важен тем, что он отражает финансовую надежность заемщика и формируется на основе истории: наличие просрочек, объём и частота долгов, долговая нагрузка, судебные и коллекторские дела.

Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента – это требование закона и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Низкий рейтинг означает высокий риск невозврата, и кредитор имеет полное право отказаться от выдачи кредита. Согласно закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй", данные бюро могут быть использованы при принятии кредитного решения. Однако выдача кредита – это не обязанность, а право кредитора. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.

Как улучшить кредитный рейтинг

Вовремя погашайте кредиты: лучше вносить платеж за 5-7 рабочих дней до даты списания.

Если есть возможность досрочного погашения, пользуйтесь ею. Однако обязательно убедитесь, что банк правильно зафиксировал досрочное погашение. Запросите справку о полном погашении кредита.

Не скрывайтесь от кредиторов при возникновении просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.

Как проверить кредитный рейтинг

Казахстанцы могут раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:

через портал eGov.kz;
через сайт или приложение Первого кредитного бюро (1cb.kz);
лично (офлайн) - можно обратиться в АО "Государственное кредитное бюро" и "Первое кредитное бюро;
ЦОН (ХҚКО) или отделение Казпочты.

При себе нужно иметь удостоверение личности. Если это первый запрос в текущем году – отчет предоставляется бесплатно.

Напомним, 10 октября Национальный банк повысил базовую ставку с 16,5 процента годовых с коридором в +/- 1 процентный пункт до 18 процентов с аналогичным коридором. Позже глава Нацбанка Тимур Сулейменов заявил, что после повышения базовой ставки в Казахстане вырастут рыночные ставки по кредитам и депозитам.