Телефонное и интернет-мошенничество стало одной из самых быстрорастущих форм преступности в мире. Эффективная борьба с ними требует быстрого обмена информацией между банками, полицией и телеком-операторами, а также механизмов мгновенной блокировки счетов. Tengrinews.kz изучил, как противодействуют новым видам мошенничества в США, Великобритании, Китае, Европейском союзе и в других странах.
На последнем заседании Национального курултая Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев заявил, что мошенники превратились в реальную угрозу национальной безопасности. Эксперты считают: речь идёт уже не просто о росте преступности, а о системной проблеме. На этом фоне всё чаще звучит вопрос: какие инструменты против мошенничества действительно работают? В мире уже сформировались комплексные подходы — от жёсткого регулирования финансовых операций до использования технологий искусственного интеллекта для выявления преступных схем. Рассмотрим, какие меры предпринимаются в развитых странах и что из этого опыта может быть полезно для Казахстана.
Великобритания: обязательный возврат денег жертвам
Изображение сгенерировано при помощи нейросети
Одной из самых известных антифрод-моделей (модели, которые используются для выявления, предотвращения и расследования мошенничества — прим.) считается британская. Главным центром приёма жалоб является Action Fraud — национальная служба Великобритании по сбору сообщений о мошенничестве и киберпреступлениях. После поступления жалоб данные анализирует Национальное бюро анализа мошенничества (National Fraud Intelligence Bureau).
В 2024 году в Великобритании вступили в силу новые правила защиты жертв APP-мошенничества.
Государственный регулятор платёжных систем в Великобритании Payment Systems Regulator (PSR) обязал банки возмещать деньги жертвам таких схем, если перевод прошёл через платежную систему Faster Payments. По данным PSR, большинство заявлений на возврат средств рассматриваются в течение пяти рабочих дней, а доля компенсаций достигает около 88 процентов.
Это принципиально меняет подход: банки становятся активными участниками борьбы с мошенничеством.
Сингапур: мгновенная блокировка счетов и распределённая ответственность
Сингапур выстроил систему, основанную на максимально быстром реагировании. В стране действует Anti-Scam Centre (ASC) — центр по борьбе с мошенничеством, созданный полицией Сингапура. Он координирует взаимодействие банков, платёжных систем и правоохранительных органов.
Одним из ключевых инструментов является kill switch — механизм экстренной блокировки банковского аккаунта. Если человек понимает, что стал жертвой мошенников, он может немедленно активировать блокировку счёта через банк или обратиться в полицию.
Ещё один важный элемент — ScamShield, государственная платформа, которая помогает:
- блокировать мошеннические звонки;
- фильтровать подозрительные сообщения;
- сообщать о мошенничестве.
В 2024 году была введена система Shared Responsibility Framework. Система распределяет ответственность между банками и телеком-компаниями за предотвращение фишинга и мошенничества.
В 2025 году парламент Сингапура также принял закон, позволяющий полиции ограничивать банковские операции потенциальных жертв, если есть признаки того, что человек находится под влиянием мошенников.
США: крупнейшая база данных интернет-мошенничества
Изображение сгенерировано при помощи нейросети
В США ключевым элементом борьбы с онлайн-преступлениями является IC3 — Internet Crime Complaint Center. Это центр приёма жалоб на интернет-преступления, созданный ФБР.
IC3 выполняет несколько функций:
- принимает заявления граждан;
- анализирует данные о мошенничестве;
- передаёт информацию правоохранительным органам.
По данным IC3 Annual Report, в 2024 году центр получил:
- 859 532 жалобы;
- общий ущерб составил более 16 миллиардов долларов.
Самыми распространёнными схемами стали:
- инвестиционные мошенничества;
- фишинг;
- компрометация деловой электронной почты (Business Email Compromise).
IC3 ежегодно публикует подробные отчёты по видам мошенничества, возрастным группам жертв, штатам США. Это позволяет государству отслеживать новые схемы и быстрее реагировать.
Австралия: разрушение мошеннических схем
В Австралии борьба с мошенничеством строится вокруг платформы Scamwatch. Она работает при Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей.
Через Scamwatch граждане могут:
- сообщить о мошенничестве;
- получить предупреждения о новых схемах.
На основе этих данных работает Национальный центр по борьбе с мошенничеством (National Anti-Scam Centre). Его задача — разрушать инфраструктуру мошенников через удаление фальшивых сайтов и блокировку мошеннических объявлений.
Австралийские власти называют такой подход disruption — вмешательство в схему до того, как она нанесёт максимальный ущерб.
Европейский союз: трансграничная борьба
В Европейском союзе борьбу с киберпреступностью координирует Europol — полицейское агентство Евросоюза. При нем действует Европейский центр по борьбе с киберпреступностью (European Cybercrime Centre). Центр помогает странам ЕС:
- обмениваться разведданными;
- проводить совместные расследования;
- координировать международные операции.
По данным Europol, онлайн-мошенничество стало одной из самых масштабных форм организованной преступности.
Мошеннические схемы работают как полноценная индустрия, включающая:
- инвестиционные аферы;
- фейковые интернет-магазины;
- фишинговые атаки;
- использование так называемых money mules — людей, через счета которых проходят украденные деньги (в Казахстане их называют дропперами).
Китай: одна из самых жёстких антискам-систем в мире
Изображение сгенерировано при помощи нейросети
Одну из самых масштабных систем борьбы с мошенничеством выстроил Китай.
Ключевую роль играет Министерство общественной безопасности Китая. Оно координирует национальную программу борьбы с телеком-мошенничеством. В стране действует Национальный антифрод-центр (National Anti-Fraud Center), который был создан в 2021 году.
Основные инструменты китайской системы:
Национальное антифрод-приложение
Правительство разработало приложение National Anti-Fraud App, которое предупреждает пользователей о мошеннических звонках, проверяет подозрительные сайты и позволяет сообщать о мошенниках. По данным китайских властей, приложение установили сотни миллионов пользователей.
Массовая блокировка подозрительных счетов
Полиция и банки в Китае могут оперативно:
- замораживать банковские счета;
- блокировать SIM-карты;
- ограничивать транзакции.
Такая система действует в рамках закона Anti-Telecom and Online Fraud Law, который вступил в силу в 2022 году. Этот закон обязывает банки, интернет-платформы, операторов связи участвовать в предотвращении мошенничества.
Международные операции
Китай активно участвует в международных операциях против мошеннических центров в Юго-Восточной Азии. По данным Интерпола, многие крупные мошеннические центры в регионе работают как организованные преступные предприятия и используют международные финансовые сети. Поэтому борьба с ними ведется совместно с полицией других стран.
Что объединяет эффективные системы
Анализ международного опыта показывает несколько общих принципов борьбы с мошенничеством:
Единый центр жалоб
Почти во всех странах существует единая платформа для сообщений о мошенничестве:
- Action Fraud — Великобритания;
- IC3 — США;
- Scamwatch — Австралия.
Это упрощает обращение граждан и сбор статистики.
Быстрая блокировка денег
Самый важный фактор — скорость. Чем быстрее банк получает сигнал о мошенничестве, тем выше шанс вернуть деньги. Поэтому страны внедряют экстренную блокировку счетов, прямую связь банков и полиции.
Ответственность банков и платформ
Всё чаще государства вводят совместную ответственность банков, телеком-операторов и цифровых платформ. Это заставляет финансовые и технологические компании активно участвовать в защите пользователей.
Предупреждение граждан
Практически во всех странах государство активно информирует население о новых схемах мошенничества.
Что может быть полезно для Казахстана
Мировой опыт показывает: эффективность борьбы с мошенничеством зависит не только от строгости наказаний. Ключевую роль играют:
- скорость блокировки счетов;
- обмен данными между банками и полицией;
- участие телеком-операторов;
- централизованный сбор информации о мошеннических схемах.
Без такой системы деньги часто успевают уйти за границу или через цепочку счетов, а расследование становится значительно сложнее.
При этом Казахстан уже движется в этом направлении, постепенно внедряя современные антифрод-инструменты и усиливая взаимодействие между государственными органами, банками и телеком-операторами. Эксперты отмечают, что страна активно изучает международный опыт и адаптирует лучшие практики с учётом национальной специфики, делая акцент на цифровых решениях и превентивных мерах.
К примеру, в прошлом году Нацбанк Казахстана сообщил о принятии законодательных поправок, которые направлены на усиление противодействия мошенническим операциям на финансовом рынке, расширение функционала национального Антифрод-центра, а также упрощение возврата средств пострадавшим от мошеннических действий.
Теперь вернуть средства, заблокированные по транзакциям с признаками мошенничества, можно по уведомлению следственных органов с санкции прокурора (ранее требовалось решение суда). Подробности читайте в материале.
